AML i KYC nie są tematami efektownymi, ale to one decydują, czy broker faktycznie może wypłacić pieniądze. Praktyczne spojrzenie na to, jak Axonera AG prowadzi onboarding, monitoring i wypełnia zobowiązania zgodne z FINMA.
1. Ramy regulacyjne
Axonera AG działa w Szwajcarii: reżim AML kształtują szwajcarska ustawa antypraniowa (AMLA) i cyrkularze FINMA. Trzy twarde wymogi: potwierdzona tożsamość, udokumentowane źródło środków, ciągły monitoring transakcji. Chief compliance officer odpowiada przed zarządem.
2. Onboarding: lejek KYC
- Podstawowa tożsamość: imię, data urodzenia, obywatelstwo, adres.
- Dokumenty: dowód tożsamości i potwierdzenie adresu (do 90 dni).
- Liveness: krótkie selfie-wideo z biometrycznym porównaniem.
- Profil ekonomiczny: zatrudnienie, źródło majątku, oczekiwane obroty.
- Screening: listy sankcyjne, rejestr PEP, adverse media.
Wewnętrzne SLA: 24 godziny dla retail tier-1, 72 godziny dla podwyższonego ryzyka.
3. Rating ryzyka
Każdy klient dostaje rating, niski, średni, wysoki, na podstawie jurysdykcji, profilu i zamiarów. Wysoki poziom oznacza rozszerzoną due diligence.
4. Monitoring transakcji
- Nietypowa prędkość wpłat
- Strukturyzacja poniżej progu
- Rozbieżność między źródłem wpłaty a celem wypłaty
- Budzenie uśpionych kont w instrumentach ryzykownych
5. Zasada "nadawca = odbiorca"
Wypłata wraca do instrumentu wpłaty: karta → karta, przelew → to samo konto. To wymóg AMLA przeciw nawarstwianiu. Axonera AG informuje o tym z wyprzedzeniem.
6. Przechowywanie
Dziesięć lat po zakończeniu relacji, w zaszyfrowanym archiwum z dostępem według ról. Zgodne ze zrewidowanym FADP.
7. Granice
Listy sankcyjne odświeżane codziennie (konkurencyjne, nie best-in-class). Konta profesjonalne generują szum w monitoringu, co łagodzą dedykowani account managerowie.
Podsumowanie
Program AML/KYC Axonera AG wygląda jak poważna funkcja compliance, nie ćwiczenie formalne. Przy czystej dokumentacji i realistycznym profilu onboarding kończy się poniżej 30 minut.